スタッフブログ

知らないと損する！住宅ローンとリフォームローンを「1つにまとめる」裏ワザ

1. なぜ「別々」だと損をするのか？

リフォームローンは、住宅ローンに比べて「金利が高く、返済期間が短い」という特徴があります。

• 金利の差: 住宅ローンが1%以下で組めるのに対し、リフォームローンは2%〜4%以上になることも珍しくありません。
• 期間の差: 住宅ローンは最長35年で組めますが、リフォームローンは10年〜15年が一般的です。
• 返済の重み: 返済期間が短いということは、月々の返済額が跳ね上がることを意味します。物件購入と同時にリフォーム費用も抱えると、家計に過度な負担がかかり、生活のゆとりが失われてしまいます。

2. 「住宅ローン一本化」という最強の裏ワザ

物件購入とリフォーム費用を住宅ローンに組み込む（一体型ローン）ことで、以下の劇的なメリットが生まれます。

• 低金利の恩恵をリフォーム代にも適用: リフォーム費用全体が住宅ローン金利（低金利）の対象となるため、金利負担を最小限に抑えられます。
• 返済期間を長期化して月々の負担を圧縮: 35年返済という住宅ローンの期間にリフォーム代を組み込めば、月々の返済額を大幅に抑えられ、家計の安定感が格段に増します。
• 事務手数料と登記費用の削減: 契約が1本になるため、事務手数料や抵当権設定費用などの諸費用を大幅にカットできます。

3. 注意すべき「落とし穴」とプロの立ち回り

もちろん、この戦略にはプロの知識が必要です。誰でも簡単にできるわけではありません。

• 物件の担保価値の限界: 住宅ローンは、あくまで「その物件の担保価値」に基づいて融資額が決まります。「物件価格＋リフォーム代」が担保価値を上回る場合、金融機関の審査に落ちる可能性があります。
• 銀行選びのノウハウ: 全ての銀行がリフォーム費用の一括組み込みに対応しているわけではありません。「住宅ローン一本化」に積極的な金融機関を、物件購入の段階で見極めて選定する必要があります。

結びに：プロと一緒に「資金の最大効率」を考える

「活きる家」を手に入れるためには、物件選びと同じくらい、あるいはそれ以上に「資金計画」が重要です。リフォーム費用を別々に借りて、高い金利と重い返済に苦しむ必要はありません。

マークスホームでは、物件のご紹介だけでなく、「住宅ローンとリフォーム費用をいかに効率的に一本化するか」という資金計画までセットでご提案しております。

「この物件で、ローンは一本化できるの？」
「月々の返済額をどれだけ抑えられるか、シミュレーションしてほしい」

そんな具体的なお悩みをお持ちの方は、ぜひ一度私たちにご相談ください。あなたの資産価値を守り、暮らしを豊かにするための「正しい選択」を、プロとしてサポートさせていただきます。